La cesión transmite un crédito sin modificar la obligación: efectos frente a terceros, accesorios y responsabilidad del cedente.

Ideas clave

• La cesión de créditos permite al acreedor (cedente) transmitir su crédito a un tercero (cesionario), que se subroga en su posición sin necesidad de consentimiento del deudor (cedido).
• Frente a terceros, solo produce efectos desde que su fecha es cierta conforme a los artículos 1218 y 1227 CC; si recae sobre inmuebles, desde la inscripción registral (art. 1526 CC).
• La venta o cesión comprende los derechos accesorios: fianza, hipoteca, prenda o privilegio (art. 1528 CC).
• El cedente de buena fe responde de la existencia y legitimidad del crédito, pero no de la solvencia del deudor, salvo pacto o insolvencia anterior y pública (art. 1529 CC).

Qué es la cesión de créditos

La cesión de créditos es el negocio jurídico por el que el acreedor de una obligación transmite su posición activa a un tercero, que pasa a ser el nuevo acreedor sin que la obligación se modifique. El Código Civil la regula en los artículos 1526 a 1536, dentro del título de la compraventa, porque su régimen se construye sobre la figura de la venta de cosas incorporales.

A diferencia de la novación, en la cesión la obligación permanece idéntica: cambia solo el sujeto acreedor. Y a diferencia de la subrogación legal, opera por voluntad del cedente.

Eficacia frente a terceros: el artículo 1526

El Código Civil condiciona la oponibilidad a terceros a la certeza de la fecha: "La cesión de un crédito, derecho o acción no surtirá efecto contra tercero sino desde que su fecha deba tenerse por cierta en conformidad a los artículos 1.218 y 1.227. Si se refiere a un inmueble, desde la fecha de su inscripción en el Registro".

Por ello, para oponer la cesión a terceros importa que el documento tenga fecha cierta conforme a los artículos 1218 y 1227.

El deudor que paga sin saber: el artículo 1527

La protección del deudor de buena fe es expresa: "El deudor que antes de tener conocimiento de la cesión satisfaga al acreedor quedará libre de la obligación" (art. 1527 CC). La regla convierte la notificación de la cesión al deudor cedido en una diligencia esencial para el cesionario: hasta que el deudor conoce la transmisión, puede liberarse pagando al cedente.

Conocida la cesión, el deudor debe pagar al cesionario. Y conforme al artículo 1198 CC, el deudor que consintió la cesión pierde la posibilidad de oponer al cesionario la compensación que le correspondía frente al cedente.

Los derechos accesorios acompañan al crédito

El artículo 1528 fija una regla de enorme calado práctico: "La venta o cesión de un crédito comprende la de todos los derechos accesorios, como la fianza, hipoteca, prenda o privilegio". Quien compra un crédito hipotecario adquiere también la hipoteca que lo garantiza; quien adquiere un crédito afianzado, puede dirigirse contra el fiador. La transmisión de garantías es automática, sin necesidad de pacto expreso.

Responsabilidad del cedente: saneamiento del crédito

El artículo 1529 distribuye los riesgos: "El vendedor de buena fe responderá de la existencia y legitimidad del crédito al tiempo de la venta, a no ser que se haya vendido como dudoso; pero no de la solvencia del deudor, a menos de haberse estipulado expresamente, o de que la insolvencia fuese anterior y pública. Aun en estos casos sólo responderá del precio recibido y de los gastos expresados en el número primero del artículo 1.518. El vendedor de mala fe responderá siempre del pago de todos los gastos y de los daños y perjuicios".

Si el cedente se hizo responsable de la solvencia y no se estipuló duración, el artículo 1530 la limita: un año desde la cesión si el crédito estaba vencido; un año después del vencimiento si era pagadero a plazo; diez años si consiste en renta perpetua.

Ventas especiales: herencia y conjuntos de derechos

El artículo 1531 regula la venta de la herencia sin enumeración de bienes: el vendedor "sólo estará obligado a responder de su cualidad de heredero". Y el artículo 1532, la venta alzadamente de un conjunto de derechos: el vendedor responde "de la legitimidad del todo en general; pero no estará obligado al saneamiento de cada una de las partes", salvo evicción del todo o de la mayor parte. El artículo 1536 exceptúa de lo dispuesto en el artículo 1535 las cesiones o ventas hechas a un coheredero o condueño del derecho cedido, a un acreedor en pago de su crédito y al poseedor de una finca sujeta al derecho litigioso que se ceda.

Ejemplo práctico

Una empresa de servicios cede a una entidad de factoring una factura de 40.000 euros emitida a un cliente, con vencimiento a 90 días. La entidad notifica la cesión al cliente. Si el cliente paga después a la empresa cedente, no queda liberado y deberá pagar de nuevo al cesionario. Si la factura estuviera garantizada con un aval, la entidad podría exigirlo directamente. Y si el crédito resultara inexistente —porque la factura fue anulada antes de la cesión—, la empresa cedente de buena fe respondería frente al cesionario, pero no si el problema es la simple insolvencia posterior del cliente.

Texto oficial

Verificado el 01/11/2026 contra la fuente oficial citada (BOE, texto consolidado). Contenido informativo, no es asesoramiento legal.

Preguntas frecuentes

¿Hace falta el consentimiento del deudor para ceder un crédito?

No. La cesión es válida entre cedente y cesionario sin consentimiento del deudor; su conocimiento solo es relevante para exigirle el pago al nuevo acreedor (art. 1527 CC).

¿Desde cuándo puede oponerse la cesión a terceros?

Desde que su fecha se tenga por cierta conforme a los artículos 1218 y 1227 CC; si recae sobre inmueble, desde la inscripción registral (art. 1526 CC).

¿Se transmiten las garantías del crédito?

Sí: la cesión comprende la fianza, hipoteca, prenda o privilegio que lo accesoricen (art. 1528 CC).

¿Responde el cedente si el deudor se vuelve insolvente?

El cedente de buena fe responde de la existencia y legitimidad del crédito, no de la solvencia, salvo pacto expreso o insolvencia anterior y pública (art. 1529 CC).

Conceptos relacionados